問答題××公司1995年與C行建立信貸關(guān)系，客戶經(jīng)營正常時(shí)，貸款僅為4筆。2005年由于受國家卷煙行業(yè)“降焦”工作期限延后的政策調(diào)整影響，公司經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏并陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，客戶在辦理××萬元貸款“回收再貸”業(yè)務(wù)時(shí)，將其中2筆各××萬元以上的貸款分拆為4筆辦理。隨著客戶經(jīng)營的持續(xù)惡化，2006年4至5月再次辦理××萬元“回收再貸”時(shí)，僅能勉強(qiáng)籌集××萬元資金，遂將貸款分拆成××筆，通過不斷滾動(dòng)辦理“回收再貸”，完成到期貸款的回收再貸業(yè)務(wù)。但風(fēng)險(xiǎn)仍難于掩蓋，此××筆貸款2006年9月五級(jí)分類全為關(guān)注，2006年12月10筆五級(jí)分類為次級(jí)，2007年6月分類為可疑，預(yù)計(jì)損失率為70%。分析采取貸款分拆滾動(dòng)辦理“回收再貸”的危害。

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1.問答題

S公司成立于2008年，成立時(shí)間不足2年，主要生產(chǎn)無源光網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、數(shù)字電視機(jī)頂盒等。S公司注冊資本為2000萬元，由Z公司100%控股，Z公司實(shí)際控制人為G。由于生產(chǎn)經(jīng)營的需要，S公司于2009年向M銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款1億元。
由于S公司是一家新成立企業(yè)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不完備。因此，M行采用了以下方式測算其流動(dòng)資金貸款額度：
考慮到S公司市場地位相對(duì)弱勢、對(duì)其上游企業(yè)需全額付款的實(shí)際情況，再結(jié)合訂單金額進(jìn)行如下測算：
（1）H省合同23億元，三年期合同，假設(shè)訂單在三年內(nèi)均勻供給，則2009年資金需求量為7.7億元，涉及產(chǎn)品利潤率為53.5%，則最大資金需求量為7.7億元*（1-53.5%）=35805萬元；
（2）J省訂單2億元，三年期合同，涉及產(chǎn)品利潤率為32.2%，同理，最大資金需求量為4520.23萬元。
（3）S公司營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率為10.1，則實(shí)際可新增貸款額度=（H省訂單年融資需求+J省訂單年融資需求）/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率=（35805萬元+4520.23萬元）/10.1=3992.60萬元。故擬給予S公司4000萬元流動(dòng)資金貸款。

請(qǐng)根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，評(píng)價(jià)上述做法的合理性。