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單項(xiàng)選擇題

（）計(jì)算保險(xiǎn)需求的基本步驟是：（1）確定個(gè)人的工作或服務(wù)年限；（2）估計(jì)未來(lái)工作期間的年收入；（3）從預(yù)期年收入中扣除個(gè)人衣食住行等生活費(fèi)用，得到凈收入；（4）選擇適當(dāng)?shù)馁N現(xiàn)率計(jì)算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到的價(jià)值即保險(xiǎn)需求。

A.家庭需求法
B.生命價(jià)值法

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商業(yè)銀行在代理銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)適合度評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜當(dāng)面進(jìn)行評(píng)估，不得將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示不適合的客戶。

答案：錯(cuò)誤

客戶開(kāi)拓是用一種系統(tǒng)的方法來(lái)決定該跟誰(shuí)接觸，尋找符合條件并可能購(gòu)買產(chǎn)品的銷售對(duì)象，即準(zhǔn)客戶。為了提高保單銷售的成功率，準(zhǔn)客戶的選擇至關(guān)重要。準(zhǔn)客戶具備的一般條件是可保體、購(gòu)買欲、經(jīng)濟(jì)能力、決定權(quán)以及親近度。

答案：正確

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