單項(xiàng)選擇題下列哪一項(xiàng)不屬于綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的作用（）。

A.認(rèn)識當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
B.明確現(xiàn)有問題
C.改進(jìn)不足之處
D.確定規(guī)劃方向


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1.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。下列哪項(xiàng)資產(chǎn)的流動性最強(qiáng)，最適用于現(xiàn)金管理（）。

A.定期存款
B.貨幣市場基金
C.投資分紅險(xiǎn)
D.資金信托產(chǎn)品

2.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。下列哪一項(xiàng)最適用于子女的教育基金儲備（）。

A.不動產(chǎn)
B.活期存款
C.平衡型基金
D.成長型股票

3.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。王先生采用的還款方式是等額本息的還款方式，在他的現(xiàn)金流量表中，"按揭還貸支出"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為（）元。

A.30000
B.33600
C.34600
D.35000

4.多項(xiàng)選擇題理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)分別制定出不同的理財(cái)規(guī)劃策略。下列哪些理財(cái)建議是正確的（）。

A.可以將年輕、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不重的青年家庭在理財(cái)規(guī)劃的策略上制定為進(jìn)攻類型
B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該建議青年家庭以漸進(jìn)式、積累式的方式分批投入，適合攻守兼顧型
C.中年家庭的理財(cái)規(guī)劃方案適合攻守兼?zhèn)涞睦碡?cái)規(guī)劃策略
D.中年家庭的理財(cái)規(guī)劃方案在三種家庭形態(tài)中相對是最復(fù)雜的，適合防守型的理財(cái)規(guī)劃策略
E.老年家庭的特點(diǎn)決定了其積極的理財(cái)規(guī)劃策略

5.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。下列哪一項(xiàng)是不屬于教育儲蓄優(yōu)惠的（）。

A.儲蓄利息免繳個(gè)人所得稅
B.零存整取但可享受整存整取利率
C.可優(yōu)先申請助學(xué)金貸款
D.可延長國家助學(xué)貸款還款期限

6.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。在此案例的現(xiàn)金流量表中，"支出總計(jì)"項(xiàng)的數(shù)值應(yīng)為（）元。

A.62000
B.62600
C.63600
D.65000

7.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%?？蛻糍Y產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債（）的基本情況。

A.某一時(shí)點(diǎn)
B.上一年度
C.上一年末
D.某一時(shí)期

8.多項(xiàng)選擇題為了保證理財(cái)規(guī)劃建議書的順利制定，且制定出的建議書真實(shí)可信，達(dá)到預(yù)期的效果，在前言里也需說明客戶的義務(wù)。下列哪幾項(xiàng)屬于客戶的義務(wù)（）。

A.客戶需為協(xié)助理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃提供必要的便利
B.按照合同的約定及時(shí)交納理財(cái)服務(wù)費(fèi)
C.向理財(cái)規(guī)劃師及其所屬公司提供與理財(cái)規(guī)劃的制定相關(guān)的一切信息
D.如在理財(cái)規(guī)劃的制定及執(zhí)行過程中，客戶的家庭或財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，有義務(wù)及時(shí)告知理財(cái)規(guī)劃師及公司，便于調(diào)整方案
E.提供的全部信息內(nèi)容須真實(shí)準(zhǔn)確

9.單項(xiàng)選擇題王先生今年29歲，畢業(yè)于某著名理工大學(xué)，碩士研究生畢業(yè)，目前在一家著名的IT公司擔(dān)任部門經(jīng)理，稅后年薪為9萬元，則每月稅后收入為7500元。他的同齡妻子畢業(yè)于某著名財(cái)經(jīng)大學(xué)會計(jì)學(xué)院，現(xiàn)在在某事業(yè)單位作財(cái)務(wù)主管，每月稅后收入為5500元。兩人在2005年結(jié)婚，并在結(jié)婚的同年購買了一套三室一廳的住房，房屋的總價(jià)值為60萬元，因此他們申請了一筆銀行貸款，目前每月需按揭還款2500元，貸款余額為32萬元。王先生夫婦每月的基本開支如下：1800元左右的基本生活開銷；額外的購物和娛樂費(fèi)用1000元。王先生夫婦打算2009年生育后代，如果孩子出生了，那么孩子就是家庭的重心，夫婦二人一直對赴海外留學(xué)抱有良好的預(yù)期，因此他們準(zhǔn)備計(jì)劃在孩子高中畢業(yè)后（18歲，從2027年當(dāng)年起計(jì)算）送往國外讀書（本科四年），綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)屆時(shí)在國外就讀四年所需費(fèi)用為80萬元，考慮到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，夫婦二人決定采取定期定額的方式為孩子儲備教育基金。另外，王先生夫婦期望在65歲時(shí)退休，他們在空閑時(shí)間經(jīng)常參加戶外鍛煉，不出意外的話，兩口子都可以活到80歲。二人希望退休后的生活水平和現(xiàn)在相比沒有太大的變化，因此在綜合考慮各種因素后，預(yù)計(jì)退休后兩人每年共需生活費(fèi)用15萬元。王先生夫婦目前的財(cái)產(chǎn)狀況如下：（1）日常保留的零用現(xiàn)金1000元；（2）9萬元的銀行存款（其中包括去年全年收到的稅后利息1600元）；（3）3萬元的債券基金（其中包括去年收到的稅后收益1000元）和一套房屋。王先生夫婦目前沒有購買任何的商業(yè)保險(xiǎn)，但他們參加了一些基本的社會保險(xiǎn)。因此他們想向理財(cái)規(guī)劃室咨詢一些商業(yè)保險(xiǎn)的信息，從而給自己和妻子買一些合適的保險(xiǎn)。備注：此案例信息的收集時(shí)間為2007年1月，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止時(shí)間為2006年12月31日。分別列明保險(xiǎn)種類、必要額度和保費(fèi)支出，無須標(biāo)明具體險(xiǎn)種。教育基金投資方面的投資收益率為6%。退休前采取積極的投資策略，預(yù)期投資收益率為6%；而退休采取消極的投資策略，預(yù)期投資收益率為3%。在此案例中，王先生家的負(fù)債收入比率為（）。

A.0.25
B.0.2
C.0.19
D.0.15

10.多項(xiàng)選擇題客戶在日常生活中的性格可分為（）。

A.樂觀型
B.主導(dǎo)型
C.謹(jǐn)慎型
D.自我型
E.成就型