理財(cái)師是帶著職業(yè)目光進(jìn)入養(yǎng)老市場的人。其實(shí)，人人都需要進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和投資，但由于各種原因可將他們分為（）。
Ⅰ.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者和風(fēng)險(xiǎn)偏好者
Ⅱ.理智的人和不理智的人
Ⅲ.高學(xué)歷的和低學(xué)歷的人
Ⅳ.有錢人和窮人
Ⅴ.政府供養(yǎng)的人和政府不供養(yǎng)的人
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
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供款方式的選擇取決于（）。
Ⅰ.委托人（參與人）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好
Ⅱ.委托人（參與人）的職業(yè)狀況和供款能力
Ⅲ.理財(cái)產(chǎn)品的特性
Ⅳ.退休計(jì)劃的待遇支付目標(biāo)
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A.初期
B.中期
C.晚期
D.中晚期
以下屬于員工已歸屬權(quán)益的是（）。
（1）企業(yè)年金中個(gè)人繳費(fèi)部分以及根據(jù)雇主繳費(fèi)條件進(jìn)入個(gè)人賬戶部分的供款
（2）員工持有的已超過禁售期的限制性股票
（3）利潤分享計(jì)劃中已進(jìn)入員工個(gè)人賬戶部分的利潤分配
（4）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療福利計(jì)劃中，根據(jù)報(bào)銷政策可報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生額
A.（1）（2）（3）
B.（1）（2）（4）
C.（1）（3）（4）
D.（2）（3）（4）
A.關(guān)注長期收益
B.安全性要求高
C.時(shí)間周期長
D.保值增值壓力小
理財(cái)師為客戶推薦養(yǎng)老產(chǎn)品時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。
A.應(yīng)考慮客戶的年齡，客戶年齡越接近退休年齡，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低
B.應(yīng)考慮客戶的資產(chǎn)和收人情況
C.從長期角度，為客戶做最好的產(chǎn)品選擇
D.同一風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平的人可以存在多種產(chǎn)品選擇
最新試題
在企業(yè)年金基金管理中，關(guān)于信托合同和委托合同的闡述正確的是（）（1）企業(yè)年金基金的管理以信托關(guān)系為核心，包含兩層法律關(guān)系。（2）企業(yè)年金基金的管理涉及五個(gè)法律主體，即委托人、受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人。（3）企業(yè)年金基金的信托合同由企業(yè)與企業(yè)年金理事會(huì)或法人受托機(jī)構(gòu)簽訂。（4）企業(yè)年金基金的信托合同和委托合同，由受托人向企業(yè)所在區(qū)域的省級(jí)人社部門或國家人力資源和社會(huì)保障部備案。
下列關(guān)于管理養(yǎng)老基金審慎人的特征描述中，說法正確的是（）。（1）嚴(yán)格資質(zhì)，包括人員的專業(yè)資質(zhì)和信譽(yù)記錄（2）利益訴求包括管理費(fèi)和利潤分紅（3）資產(chǎn)分散，組合投資，風(fēng)險(xiǎn)防范（4）依法運(yùn)營，涉及投資管制和信息披露
預(yù)計(jì)健康風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所需數(shù)據(jù)包括（）。（1）生存概率（2）發(fā)病概率（3）生病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用（4）疾病致死概率
下列關(guān)于養(yǎng)老產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（）。
設(shè)計(jì)生存年金退休計(jì)劃要綜合考慮一個(gè)人終生收入和養(yǎng)老需求，以應(yīng)對(duì)死亡率風(fēng)險(xiǎn)。這就涉及多種金融工具和多方面知識(shí)，一般情況下其具體實(shí)施步驟為（）。Ⅰ.發(fā)現(xiàn)客戶，即了解客戶養(yǎng)老需求、期望目標(biāo)和籌資能力Ⅱ.評(píng)估資產(chǎn)，即了解客戶目前和今后的收入以及儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)分布狀況，并為其作資產(chǎn)狀況評(píng)估Ⅲ.估算赤字，即根據(jù)客戶退休生活目標(biāo)，測算其養(yǎng)老金需求總量和在扣除國家基本養(yǎng)老金和企業(yè)養(yǎng)老金以后的差額Ⅳ.設(shè)計(jì)計(jì)劃，即設(shè)計(jì)個(gè)人退休計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，展示退休計(jì)劃的設(shè)計(jì)思想、結(jié)構(gòu)和養(yǎng)老金支付水平
下列關(guān)于退休理財(cái)規(guī)劃誤區(qū)的敘述正確的有（）。Ⅰ.認(rèn)為退休理財(cái)是老年人的事，年輕人暫時(shí)不需要Ⅱ.認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃是有錢人的事，與普通老百姓和工薪階層無關(guān)或關(guān)系不大Ⅲ.將退休財(cái)務(wù)規(guī)劃理解為“投資”或“資金的保值、增值”，過分強(qiáng)調(diào)資金的收益率Ⅳ.關(guān)注短期收益，不注重長期退休理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)【國發(fā)（2005）38號(hào)】文件規(guī)定，制度“新人”基本養(yǎng)老金水平支付標(biāo)準(zhǔn)要考慮當(dāng)?shù)厣夏甓绕骄べY水平、本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資水平和繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶余額等因素，這種養(yǎng)老金計(jì)劃屬于（）。
退休計(jì)劃中籌資規(guī)劃包括的環(huán)節(jié)有（）。Ⅰ.供款方式的選擇Ⅱ.理財(cái)工具的選擇Ⅲ.投資策略的制定Ⅳ.支付風(fēng)險(xiǎn)的分析
下列關(guān)于企業(yè)年金計(jì)發(fā)辦法和待遇支付方式的描述中，正確的是（）。（1）根據(jù)自主自由原則由企業(yè)年金方案做出規(guī)定，并經(jīng)過員工個(gè)人認(rèn)可（2）支付方式包括一次性提款、購買年金產(chǎn)品以及混合支付等（3）職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí)，必須從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次性領(lǐng)取企業(yè)年金（4）職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的（出境定居人員除外），不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金
下列關(guān)于信托特征的描述，正確的是（）。（1）人們之間的信任委托，包括法定委托和自愿委托（2）受托人享有特定產(chǎn)權(quán)，以受益人的名義實(shí)施管理和經(jīng)營行為（3）信托資產(chǎn)獨(dú)立于任何主體，以隔離一定程度的市場風(fēng)險(xiǎn)（4）具有三方主體，即委托人（權(quán)益讓渡）、受托人（權(quán)益承載）、受益人（權(quán)益所有）